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国内的艺术品保险为何难成“气候”

来源:中国保险报 发布时间:2012-11-05 10:50:19
    "按照国际保险惯例,像这样的展览一定要有商业保险,至于由谁来投保,哪家保险公司来承保,除了展品所在国家和地区的有关法律规定以外,主要由举办方和展品所有方通过协议来定,这次展览显然选择了国外的保险公司。"中盛国际保险经纪公司大项目部总经理魏小全介绍说。不过他也承认,即使有关方面选择中国的保险公司来承保,国内保险公司能不能做这项业务也是一个疑问,主要是因为这项保险安排保额太高,而国内保险公司在艺术品保险的承保方面又缺乏经验。  
    而新时代保险经纪公司总经理助理李连起则认为,如果把这次法国名画展的保险安排看作是一次参照的话,那么对于国内保险公司来说,在艺术品保险方面所体现出来的不足,确实值得探讨。"因为国内的艺术品保险市场很大,但保险公司在这方面的业务却开展得相当少。"   
    据北京一位供职于某画刊的冯先生介绍,随着我国经济的发展,目前国内艺术品市场也在不断火爆。2004年,全国艺术品交易额在100亿元左右。而根据发达国家的经历,在人均GDP超过800美元时,艺术品市场将进入高速发展期,而我国的人均GDP已超过1000美元,有些地方的人均GDP甚至超过了2000-3000美元,这就意味着艺术品的黄金时代即将到来。同时,中国还是世界上年度内举办展览最多的国家,仅中国美术馆一年内就有近百个展览,而同样规模的外国美术馆,一年也就是几个展览而已。   
    但不管艺术品是由个人收藏还是机构收藏,安全性都是第一位的,而如果拿出来展览或者到拍卖市场进行交易的话,更需要有一定的安全措施,这其中就包括商业保险。"但据我所知,至少目前个人收藏这一块儿的保险几乎是个空白。"   
    这位冯先生还给记者讲了两件事。一是去年10月成都杜甫草堂诗书画院举行了一次"馆藏精品书画展",为了确保价值10亿元展出名画的安全,组织者拿着展览方案去投保,但成都竟然没有一家保险公司敢接单。二是他所认识的几个收藏家都收藏了价值上百万元的书画作品,这几年来一直想给自己的藏品上保险,因为没有保险公司承保,只好作罢。  
    而北京中国国际画廊博览会组委会执行总监董梦阳介绍说,去年4月举办的首届中国国际画廊博览会期间,由于国内保险公司不愿意承接艺术品保险的业务,所有参展的海外画廊都采取了在本地投保的方式。   
    据了解,目前艺术品保险在发达国家是一个非常热门的险种,在国际业界比较著名的是金盛保险专门负责艺术品保险的子公司——金盛艺术品保险(AXAart),其保险范围不仅包括艺术品失窃后的赔偿,也负责艺术品损坏后的赔偿。目前,金盛艺术品保险在比利时、法国、德国、意大利、西班牙、瑞士、英国以及美国都提供艺术品的保险服务。  
    那么,国内保险公司是否有专业的艺术品保险业务呢?据魏小全介绍,过去像字画等艺术品和现金一样,在保险公司的常规财产险保单里是被当作除外责任的,因此,虽然人保等几家公司也做过一些艺术品承保业务,但并不属于真正意义上的艺术品保险。这几年国内保险公司通过借鉴国外的经验,已经有了这方面的险种,比如平安财险就曾经推出过"艺术品综合保险",主要承保一些现代的字画、雕刻和瓷器。但对古画和古书等非常珍贵的艺术品,则要"特别约定"。同时,由于艺术品的保额普遍比较高,国内的保险公司承保后必须向国际再保险市场进行分保。 
    据了解,尽管国内保险公司早已有了艺术品保险方面的产品,但实际上这几年下来,由于保险公司比较慎重,同时由于各种原因,社会上的投保积极性并不高,因此,真正的艺术品保险承保数量寥寥无几。   
    "之所以出现这种情况,主要还在于供需双方都不成熟,还需要一段比较长的时间来发展。"魏小全认为,从保险公司方面来讲,对艺术品的估值是一个最大的难题。虽然艺术品也有一套估价标准,只要价值适中或低一些,保险公司都可能承保。但由于保险公司没有这方面的专门人才,准确的评估往往很难。   
    北京的冯先生认为,即使保险公司聘请专家进行评估,但实际上一方面现在真正的艺术品鉴赏专家并不多;另一方面鉴赏专家之间往往因为欣赏角度和艺术理念的不同,很难作出统一的评估。 
    李连起则表示,艺术品的承保可以以拍卖价格为基础,但如果一幅字画承保前的估值和实际拍卖价格相去甚远,那么保险公司就很难承保。"而由于目前国内的拍卖市场比较混乱,实际的拍卖价格水分很大,这让保险公司不得不谨慎行事。"   
    而即使保险公司与投保人在价格上达成一致,也很难控制道德风险的发生。据冯先生介绍,目前艺术品市场造假的情况比较严重,有些赝品甚至可以瞒过专业人士的眼睛。比如有人拿价值几百元的赝品到保险公司投保,说是价值很高,但投保后故意损坏或者丢失,保险公司的损失就会很大。 
    另一方面,即使保险公司愿意承保,但由于艺术品保险的费率偏高,从经济的角度考虑,很多艺术品收藏者和机构被迫主动放弃了投保的打算。李连起表示,据他了解,很多机构和个人对保险的意义还不是很了解,比如由于国内拍卖公司众多,在征集拍卖品的时候竞争激烈,不少拍卖公司将卖家佣金部分一降再降,1%的保费自然首当其冲就被砍掉了。而有些机构或者个人甚至认为,投保并不能真正保证艺术品的安全,因此,保险的意义不大,只要加强安全措施就行了。 
    "艺术品的费率幅度很大,根据所在地、估价、艺术品本身的质料等等,从百分之几、千分之几到万分之几都有可能。总体上来讲要比国外偏高,国内一般人不可能投几十万到上百万的保险费。"魏小全介绍说,"这就造成了国外认为给艺术品投保是必要的,而且拿得出保费,而国内则认为投保没有必要,同时一下子也拿不出那么多保费的局面。"   
    而清华大学美术学院研究生导师邹文认为,由于我国的保险法中还没有关于精神产品保险的明确规定,造成了国内外保险法的不对接,不仅阻碍了许多国外艺术品展览的进入,而且也阻碍了国内艺术品保险市场的发展,同时,税收政策、公证手段等也不完善,这就需要相关部门逐步制定和健全相应的法律法规,为了艺术品保险市场创造一个良好的外部环境。

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